Bästa sms lånet 2025
Vi har tagit fram det bästa sms lånet för 2025. Jämför sms lån genom våra topplistor, guider och tabeller och ta reda på hur det fungerar, när det passar, vad du ska tänka på när du jämför och vad du ska undvika innan du ansöker.
Vilket är det bästa sms lånet 2025?
Det bästa sms lånet 2025 är Ferratum enligt vår jämförelse. Ferratum är ett sms lån på upp till 45 000 kr med en löptid mellan 3 – 46 månader och hög beviljandegrad. De har även höga omdömen från kunder, vilket syns på deras höga Trustpilot betyg på .
Bästa sms lånen – Topplista 2025 (Bäst i test)
- Ferratum: Bästa sms lånet 2025
- Northmill Bank: Bästa sms lånet utan uppläggningsavgift
- Brixo: Bäst sms lån med utbetalning via Swish
- Tomly: Bästa sms lånet med kreditgräns upp till 200 000 kr
- Fairlo: Bäst sms lån med högt Trustpilot betyg
Bästa sms lånen just nu
Ferratum
Ferratum är sms-lånet som har vunnit vårt test 2025. De har en hög beviljandegrad och låga krav, vilket gör dem till ett populärt val för den som snabbt behöver ett mindre lån. Du kan ansöka om en kontokredit på mellan 1 000 – 45 000 kr och själv välja löptid mellan 3 – 46 månader. Ansökan sker digitalt med BankID och kreditupplysningen görs via Creditsafe, vilket innebär att ditt UC-score inte påverkas.
En fördel med Ferratum är att du får besked direkt och kan få pengarna utbetalda via Trustly till de största bankerna, Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken, ofta inom 15 minuter, även kvällar och helger.
Räntan är 22,00 %, det tillkommer en uppläggningsavgift på 565 kr och den effektiva räntan på 41,18 %, vilket de visar tydligt på deras hemsida.
För att låna hos Ferratum behöver du vara minst 21 år och folkbokförd i Sverige. De kräver att du har en årsinkomst på minst 24 000 kr och accepterar även ansökningar från personer med betalningsanmärkningar.
När det gäller kundnöjdhet ligger Ferratum högt med ett betyg på Trustpilot på , där kunder lyfter fram den snabba processen, tydlig information och hjälpsam kundtjänst.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 822,91 kr (snitt 2 568,58 kr per månad). Effektiv årsränta: 41,18 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,999993 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 565 kr.
Northmill Bank
Northmill Bank är ett billigt sms-lån med låg ränta. Du kan ansöka om lån mellan 1 000 – 50 000 kr och välja en löptid från 1 – 60 månader. Ansökan sker digitalt med BankID och Northmill gör först en kreditupplysning via UC för att beviljad dig kontokrediten och sedan vid uttag så sker en Creditsafe upplysning.
En av de stora fördelarna med Northmill är den låga nominella räntan på 7,90 – 21,90 % och att du slipper uppläggningsavgift. Utbetalning sker snabbt via Trustly till SEB, Swedbank, Handelsbanken samt Nordea.
Northmill Bank beviljar lån till dig som fyllt 20 år, är skriven i Sverige och har en årsinkomst på minst 150 000 kronor. De accepterar betalningsanmärkningar och gör en individuell bedömning av din nuvarande betalningsförmåga.
När det gäller kundnöjdhet har Northmill ett starkt förtroende bland sina användare. På Trustpilot har de ett betyg på , där kunderna särskilt uppskattar den låga räntan, den smidiga ansökningsprocessen och den hjälpsamma kundtjänsten.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid kredit om 50 000 kr till 16,90 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 245 kr samt en administrativ månadsavgift om 29 kr blir månadsbeloppet 1 275 kr (totalt 76 501 kr) och den effektiva räntan 19,79 %.
Brixo
Brixo är ett sms-lån som passar dig som vill ha en flexibel löptid. Du kan ansöka om lån mellan 5 000 – 50 000 kr utan UC och själv välja återbetalningstakt som passar din ekonomi. Ansökan sker digitalt med BankID och kreditupplysningen görs via Bisnode.
Största fördelen med Brixo är att de erbjuder direktutbetalning via Swish till 12 olika banker (Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank och Ålandsbanken), även kvällar och helger. Räntan är 21,95 % och det tillkommer inga uppläggningsavgifter, vilket gör det enklare att förstå den totala kostnaden.
För att kunna låna hos Brixo måste du ha fyllt 21 år och vara folkbokförd i Sverige. Din årsinkomst ska vara minst 200 000 kronor och du kan bli beviljad även om du har betalningsanmärkningar eftersom de gör en individuell bedömning av din nuvarande betalningsförmåga.
På Trustpilot har Brixo ett betyg på , vilket är ett högt betyg. Kunderna lyfter fram den snabba ansökningsprocessen, direktutbetalningen via Swish och den tydliga informationen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Krediten har 17,95 % nominell rörlig årsränta, 475 kr i uppläggningsavgift och 25 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 75 000 kr som återbetalas med 1 556 kr per månad under 90 månader har en effektiv årsränta på 20,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 65 040 kr.
Tomly
Tomly är ett nyare sms-lån med en hög kreditgräns. Du kan ansöka om en kontokredit på 1 000 – 200 000 kr och själv bestämma hur mycket du vill utnyttja. Ansökan sker helt digitalt med BankID och kreditupplysningen görs via Creditsafe, vilket betyder att ditt UC-score inte påverkas.
En av de större fördelarna med Tomly är just att de erbjuder en hög kreditgräns på upp till 200 000 kr. Utöver det har de en snabb hantering, där du får besked direkt efter ansökan. Utbetalning sker direkt via Trustly till konton i SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken, även under kvällar och helger. Räntan är 22,00 % och det tillkommer ingen uppläggningsavgift.
Hos Tomly kan du bara ansöka om lån om du fyllt 18 år, är skriven i Sverige och har en deklarerad inkomst som visar att du kan betala tillbaka lånet. De accepterar betalningsanmärkningar, alltså gör de en individuell bedömning av din ekonomi.
Kundernas omdömen visar på relativt nöjda kunder, vilket syns i deras omdöme på Trustpilot där de har . Många uppskattar den smidiga ansökan, de snabba utbetalningarna och tydliga villkoren. Däremot sticker Tomly ut med få kundomdömen hos Trustpilot på grund av att det är en nyare långivare.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 22,00 % ränta med en återbetalningstid på elva månader (med elva återbetalningar om 2 286 kr, 1 883 kr, 1 858 kr, 1 833 kr, 1 808 kr, 1 783 kr, 1 757 kr, 1 732 kr, 1 707 kr, 1 682 kr samt 1 657 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp, 660 kr i aviavgifter samt 1 320 kr i kontoavgift ger en effektiv ränta på totalt 133,47 %. Det totala beloppet att återbetala är 19 987 kr.
Fairlo
Fairlo är en av de större långivarna för sms lån i Sverige med hög kundnöjdhet. Lånet ges som en kontokredit där du kan ansöka om mellan 3 000 – 70 000 kr och välja återbetalningstid upp till 87 månader. Kreditupplysningen sker via Bisnode och ansökan görs smidigt online med BankID.
En tydlig styrka hos Fairlo är deras flexibla upplägg och användarvänliga tjänst. Du betalar bara ränta och avgifter för det belopp du använder och de erbjuder direktutbetalning via Zimpler till SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank och Danske Bank. Räntan är 22,00 % och uppläggningsavgiften är 588 kr.
För att bli kund hos Fairlo behöver du ha fyllt 18 år och vara folkbokförd i Sverige. Du måste kunna visa en deklarerad inkomst som täcker återbetalningen och betalningsanmärkningar är något som de godkänner.
Snittbetyget är på Trustpilot, där många lyfter fram den transparenta prissättningen, enkelheten och den tillmötesgående kundtjänsten. Deras kundomdöme är det högsta bland dess konkurrenter.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid låneutrymme på 40 000 kr och en nominell rörlig ränta på 23%. Med ett lånebelopp på 40 000 kr betalar du då ett månadsbelopp om 1 088 kr som betalas en gång i månaden under 72 månader. Den effektiva räntan blir 29,42% och totalt att återbetala blir 78 918 kr. Av det totala månadsbeloppet utgörs 588 kr av en uppläggningsavgift och 59 kr av månadsavgift.
Credifi
Credifi erbjuder en kontokredit som kan användas som ett sms-lån om du tar ut pengarna direkt. För att få direktutbetalningen behöver du dock ha ett bankkonto i någon av bankerna SEB, Swedbank, Handelsbanken eller Nordea. Ansökan sker helt digitalt med BankID och både besked och utbetalning hanteras snabbt, dygnet runt. Kreditupplysning görs via Creditsafe, vilket innebär att ditt UC-score inte belastas.
Hos Credifi kan du låna mellan 2 000 – 50 000 kr och välja en återbetalningstid från 1 – 19 månader. Räntan är 22,00 % och det tillkommer både uppläggningsavgift på 588 kr och aviavgift på 60 kr. Den kortare återbetalningstiden gör att lånet ska betalas tillbaka snabbt, vilket är viktigt att ha i åtanke innan du ansöker.
För att bli beviljad lån hos Credifi måste du vara minst 18 år, ha en deklarerad inkomst, vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt bankkonto. De godkänner inte betalningsanmärkningar.
Kundomdömena för Credifi är låga med ett snittbetyg på Trustpilot på , där vissa kunder uttryckt missnöje med kostnaderna och villkoren. Eftersom betyget grundar sig på få recensioner är det svårt att få en helhetsbild av tjänsten. Men se till att läsa igenom avtalet noggrant och räkna på den effektiva räntan innan du lånar.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
Lumify
Lumify är en nyare långivare som erbjuder en kontokredit med snabbt besked och direktutbetalning. Du kan ansöka om mellan 2 000 – 70 000 kr och återbetalningstiden är (1 – 12 månader). Kreditupplysning görs via Creditsafe eller Bisnode och ansökan sker smidigt med BankID.
En fördel med Lumify är att de har just en kontokredit, vilket innebär att du kan använda krediten som en buffert och att ränta endast tillkommer när du faktiskt tar ut pengarna. De erbjuder direktutbetalning via Trustly till SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea. Räntan är 22,00 % och det tillkommer en uppläggningsavgift på 588 kr samt en aviavgift på 60 kr/månad. Den korta löptiden gör att lånet betalas tillbaka snabbt, vilket minskar den totala räntekostnaden.
Hos Lumify kan du ansöka om lån om du har fyllt 18 år och är folkbokförd i Sverige. De kräver också att du har en deklarerad inkomst som visar en tillräcklig återbetalningsförmåga, men det finns inget bestämt lägsta belopp. De beviljar inte lån till personer med betalningsanmärkningar.
Kundomdömena för Lumify är låga och deras Trustpilot betyg är , där många kunder är missnöjda med villkor och kostnader. Däremot är de flesta negativa omdömen från personer som blivit nekade lån, troligtvis på grund av att de har anmärkningar.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
Klara Lån
Klara Lån är en låneförmedlare med 15 st anslutna långivare som ger ut sms lån. Klara Lån hjälper dig hitta bästa möjliga sms-lån och ansökan sker online på bara några minuter med svar inom cirka 15 sekunder. Kreditupplysningen görs endast en gång, trots att din ansökan skickas till upp till 15 olika långivare. Upplysningen kommer tas via Creditsafe eller Bisnode om lånebeloppet är max 50 000 kr, över detta lånebelopp kommer en UC-upplysning göras.
Hos Klara Lån kan du låna mellan 5 000 – 150 000 kr och välja en återbetalningstid från 12 – 96 månader. Räntan sätts individuellt inom spannet 7,90 – 22,00 %, beroende på kreditvärdighet och vilken långivare du blir erbjuden lån hos. Eftersom du får flera erbjudanden ökar chanserna att hitta ett lån med bättre villkor än om du ansöker hos en enskild långivare.
För att ansöka via Klara Lån behöver du vara minst 18 år och folkbokförd i Sverige. Din årsinkomst ska vara minst 100 000 kronor och du får ha betalningsanmärkningar eftersom deras anslutna långivare gör individuella bedömningar.
Kundbetyget för Klara Lån är , vilket visar på nöjda kunder. Många uppskattar den snabba ansökan och möjligheten att jämföra flera lån samtidigt.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Binly
Binly är en långivare som erbjuder snabb ansökan och direktutbetalning utan UC. Du kan ansöka om mellan 2 000 – 50 000 kr med en återbetalningstid från 1 – 19 månader. De gör en kreditupplysning via Creditsafe och du ansöker digitalt med BankID med svar direkt.
En fördel med Binly är att de erbjuder en räntefri månad för nya kunder och har snabb utbetalning via Trustly till SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea. Räntan är 22,00 % och det tillkommer uppläggningsavgift på 588 kr och aviavgift, vilket gör det viktigt att kontrollera den effektiva räntan innan du lånar. Deras effektiva ränta är mellan 68,52 – 270,13 %.
Binly kräver att du är minst 18 år, folkbokförd i Sverige och har ett svenskt bankkonto. Du måste kunna visa en deklarerad inkomst, men de har inget fast belopp som krav. Binly godkänner inte betalningsanmärkningar.
På Trustpilot har Binly ett betyg på , där vissa uppskattar enkelheten medan andra är missnöjda med kostnaderna. Eftersom betyget grundar sig på få recensioner kan det ge en begränsad bild av tjänsten.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 22,00 % ränta med en återbetalningstid på elva månader (med elva återbetalningar om 2 651 kr, 1 841 kr, 1 816 kr, 1 791 kr, 1 767 kr, 1 742 kr, 1 718 kr, 1 693 kr, 1 669 kr, 1 644 kr samt 1 620 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp, 660 kr i aviavgifter samt 1 320 kr i kontoavgift ger en effektiv ränta på totalt 136,28 %. Det totala beloppet att återbetala är 19 952 kr.
Jämförelsetabell över de bästa sms lånen
För att kunna jämföra sms lån smidigare har vi sammanställt de bästa alternativen i tabellen nedan. Se till att kolla extra noggrant på den effektiva räntan som är den totala kostnaden, inklusive avgifter.
| Position | Långivare | Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Effektiv ränta | Tillåter anmärkning | Utan UC | Direktutbetalning | Kreditupplysning | Trustpilot-betyg |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Ferratum | 1 000 – 45 000 kr | 3 – 46 mån | 22,00% | 41,18 % | Ja | Ja | Ja | Creditsafe | |
| 2. | Northmill Bank | 1 000 – 50 000 kr | 1 – 60 mån | 7,90 – 21,90 % | 9,71 – 29,34 % | Ja | Nej | Ja | UC/Creditsafe | |
| 3. | Brixo | 5 000 – 50 000 kr | Flexibel | 21,95 % | 24,30 % | Ja | Ja | Ja | Bisnode | |
| 4. | Tomly | 2 000 – 200 000 kr | 1 – 19 mån | 22,00% | 68,52 – 270,13 % | Nej | Ja | Ja | Creditsafe | |
| 5. | Fairlo | 3 000 – 70 000 kr | 1 – 87 mån | 22,00% | 23,99 – 43,43 % | Nej | Ja | Ja | Bisnode | |
| 6. | Credifi | 2 000 – 50 000 kr | 1 – 19 mån | 22,00% | 68,52 – 270,13 % | Nej | Ja | Ja | Creditsafe | |
| 7. | Lumify | 2 000 – 70 000 kr | 1 – 19 mån | 22,00% | 68,52 – 270,13 % | Nej | Ja | Ja | Creditsafe | |
| 8. | Klara Lån | 5 000 – 150 000 kr | 12 – 96 mån | 7,90 – 22,00 % | 18,89 – 612,29 % | Ja | Ja | Ja | Creditsafe/Bisnode | |
| 9. | Binly | 2 000 – 50 000 kr | 1 – 19 mån | 22,00% | 68,52 – 270,13 % | Nej | Ja | Ja | Creditsafe |
Så har vi utsett de bästa SMS lånen 2025
Vi har utsett de bästa sms lånen 2025 genom att väga samman faktorer som effektiv ränta, lånevillkor, kundnöjdhet, tillgänglighet, krav och användarupplevelse. Vår utvärdering bygger på data, recensioner och verkliga användarscenarier för att hjälpa dig fatta rätt beslut.
- Effektiv ränta och total lånekostnad: En avgörande faktor i vår bedömning har varit den effektiva räntan. Anledningen är att den speglar den faktiska kostnaden för lånet, inklusive uppläggningsavgift och aviavgifter. Exempelvis har Ferratum en effektiv ränta på 41,18 %, medan Northmill Bank erbjuder betydligt lägre nivåer från 9,71 %.
- Krav och kreditprövning: Alla långivare har olika krav på inkomst, ålder och kreditvärdighet. Vissa använder UC, andra använder alternativ som Bisnode eller Creditsafe. Det påverkar dina framtida kreditmöjligheter, varför vi särskilt lyfter långivare utan UC som Fairlo och Tomly. Möjligheten att få lån med betalningsanmärkning är en viktig faktor, då vi hellre ser till att de utvärderar din nuvarande betalningsförmåga. Vi har letat efter de långivare som har lägre krav och hög beviljandegrad.
- Utbetalningstid och tillgänglighet: Vi har prioriterat sms lån med snabb utbetalning, gärna direkt eller inom samma dag. Flera långivare använder sig av betalmetoder som Trustly, vilket möjliggör betalning dygnet om, även på helgdagar.
- Kundbetyg och användarupplevelse: Genom att granska verifierade omdömen från Trustpilot har vi vägt in vad verkliga användare tycker. Vi har letat efter recensioner som nämner saker som tydlig information, snabb ansökningsprocess och tillgänglig kundtjänst. Ett kundbetyg som är baserat på många omdömen ger en stark indikation på hur bra långivaren är.
Snabbfakta om SMS lån
SMS-lån är ett snabbtillgängligt lån som ofta har hög ränta och kort löptid. Långivarna erbjuder olika lånebelopp, krav och utbetalningshastighet därför är det avgörande att jämföra villkoren innan du väljer. Här är en tabell med snabbfakta du bör känna till innan du ansöker.
| Kategori | Snabbfakta |
|---|---|
| Lägsta effektiva ränta | 9,71 % (Northmill Bank) |
| Högsta effektiva ränta | Upp till 612,29 % (Klara Lån) |
| Högsta kreditgräns | 200 000 kr (Tomly) |
| Lägsta kreditgräns | 1 000 kr (Ferratum, Northmill Bank) |
| Längsta löptid | 96 månader (Klara Lån) |
| Kortaste löptid | Från 1 månad (Tomly, Credifi, Lumify, Binly, Northmill Bank, Fairlo) |
| Lägsta inkomstkrav | 24 000 kr/år (Ferratum) |
| Högsta inkomstkrav | 200 000 kr/år (Brixo) |
| Högsta Trustpilot betyg | Fairlo med |
Hur jämför du sms lån med Bästsmslån.com?
Du jämför sms lån med Bästsmslån.com genom 5 steg, vilket är att du först väljer belopp i topplistan, ställer in löptid, filtrerar, granskar topplistan och läser detaljerna om långivarna. Nedan visar vi de olika stegen och vi har även använt oss av Sara för att demonstrera jämförelseprocessen.
1. Välj lånebelopp och löptid
Du ställer in topplistan på det intervallet du vill ha när det kommer till både lånebeloppet och löptiden.
Sara behöver 8 000 kr och ställer in reglaget på minimum 8 000 kr samt en löptid på minimum 6 månader. Direkt ser hon vilka långivare som matchar hennes behov.
2. Aktivera filter
Sedan kan du välja att filtrera topplistan efter behov (med betalningsanmärkningar, utan UC och direktutbetalning).
Sara vill undvika UC och behöver pengarna samma dag och därför kryssar hon i “Utan UC” och “Direktutbetalning”. Hon har inga betalningsanmärkningar och därför kryssar hon inte i det fältet.
3. Granska topplistan
Nu kommer topplistan endast visa de långivare som matchar dina behov.
Topplistan uppdateras och visar relevanta alternativ som uppfyller hennes krav. De visar långivarens villkor som lånebelopp, ränta och krav. Sara klickar på Ferratum och Brixo, som är de två första på listan med hennes filtrering.
4. Läs detaljer och omdömen
När du har sorterat bort långivare som inte passar dig, jämför dem som är kvar och deras villkor. Titta extra på kundbetygen för att veta vad tidigare kunder tycker.
Sara ser att Ferratum har en effektiv ränta på 41,18 % men lägre inkomstkrav, medan Brixo ligger på 24,30 % men kräver minst 200 000 kr i årsinkomst. Hon väger också in Trustpilot betygen för att få en bild av deras service.
5. Räkna på kostnaden och välj
Sista steget är att använda vår kalkylator för att räkna ut vad lånet kostar. Då får du ett bra underlag för att välja den långivare som passar dig bäst.
Sara använder kalkylatorn på Bästsmslån.com för att se månadskostnaden. Hon inser att Brixo har för högt inkomstkravet och väljer istället Ferratum, som beviljar en lägre inkomst. Ansökan tar bara några minuter och pengarna kommer in samma kväll.
Vad är ett sms lån?
Ett sms lån är ett kortfristigt lån, ofta kallat mikrolån eller snabblån, som kan ansökas digitalt och betalas ut snabbt, ibland redan inom några minuter. Det kännetecknas av att lånebeloppen är lägre än, ofta mellan 1 000 – 50 000 kr och att återbetalningstiden är kortare. Sms lån används främst för akuta utgifter som bilreparationer, tandläkarräkningar eller andra oväntade räkningar.
Alla sms lån regleras av Konsumentkreditlagen (2010:1846) och långivaren är skyldig att göra en kreditprövning innan lånet beviljas. Det finns ett räntetak som innebär att räntan högst får vara referensräntan + 20 %, samt ett kostnadstak som gör att räntan och avgifterna aldrig kan överstiga summan för lånebeloppet. Om lånet inte betalas i tid kan det leda till påminnelseavgifter, inkasso och i värsta fall en betalningsanmärkning och skuld hos Kronofogden.
Hur fungerar återbetalningstiden för sms lån?
Återbetalningstiden för sms lån fungerar på det sättet att de oftast är korta, från 30 dagar upp till 12 månader, men vissa långivare erbjuder längre löptider på flera år. Kort löptid innebär högre månadsbetalningar men lägre total räntekostnad, medan längre löptider gör månadskostnaden lägre men den totala kostnaden högre.
Ett lån på 10 000 kr i 3 månader kan innebära en månadskostnad på ca 3 600 kr med effektiv ränta runt 40 %, medan samma belopp utspritt på 24 månader kan ge ca 600 kr/månad men en total återbetalning på över 14 000 kr.
Hur mycket kan man låna med ett sms lån?
Du kan låna från så lite som 1 000 kr upp till 70 000 kr beroende på långivare. Vanligast är dock att beloppen ligger mellan 1 000 – 50 000 kr. Små sms lån på 1 000 – 5 000 kr används ofta för tillfälliga utgifter, medan större belopp på över 50 000 kr mer liknar traditionella konsumtionslån. Beloppet du blir beviljad beror på din inkomst, kreditvärdighet och om du har betalningsanmärkningar.
Vad är skillnaden mellan sms lån och privatlån?
Den största skillnaden mellan sms lån och privatlån handlar om kostnad, storlek och återbetalningstid. Ett sms lån rör sig om mindre belopp på 1 000 – 70 000 kronor, har korta löptider och högre räntor. Ansökan sker snabbt, ofta utan UC, och pengarna kan i många fall betalas ut direkt. Ett privatlån däremot innebär större belopp, ofta mellan 10 000 – 600 000 kr, med längre löptider på upp till 15 år och betydligt lägre räntor, vanligtvis mellan 5 – 15 % effektiv ränta. När du ansöker om ett privatlån används också i regel UC för kreditupplysningen, vilket påverkar ditt UC-score.
Ett sms lån kan därför vara ett alternativ vid akuta behov där tiden är viktigare än räntan, medan privatlån är mer lämpade för planerade och större utgifter. Föreställ dig Johan som behöver betala en oväntad veterinärräkning på 5 000 kr. Han väljer ett sms lån med två månaders återbetalningstid och betalar ungefär 800 kr i ränta och avgifter. Hade han istället tagit ett privatlån på samma belopp över tolv månader hade månadskostnaden blivit betydligt lägre, men processen för utbetalning hade tagit längre tid.
Är sms lån samma sak som snabblån?
Ja, sms lån och snabblån är samma sak. Från början kallades de sms lån eftersom ansökan skedde via sms, men idag sker allt nästan alltid online på långivarens hemsida. Snabblån är den benämning som används mest numera, men det handlar fortfarande om samma typ av lån med snabb utbetalning, kort löptid och ofta en högre ränta än vanliga privatlån.
När passar det med sms lån?
Sms lån passar bäst i situationer där du behöver ett mindre belopp snabbt och inte har tid att vänta på en längre bankprocess. Nedan kan du se en lista med när det passar med sms lån.
- Akuta räkningar eller oförutsedda kostnader: När en räkning plötsligt dyker upp och inte kan skjutas upp, exempelvis en elräkning eller en tandläkarkostnad. Sms lån kan här fungera som en tillfällig lösning för att undvika påminnelseavgifter eller inkasso.
- Trasiga vitvaror eller hushållsapparater: Om kylen, frysen eller tvättmaskinen går sönder kan det bli svårt att klara vardagen. Ett sms lån kan ge dig pengarna samma dag så att du snabbt kan köpa en ersättare.
- Tillfälliga likviditetsproblem: Om lönen är försenad, du väntar på en kundbetalning eller får en svag månad i ditt frilansjobb kan ett sms lån jämna ut ekonomin tills nästa inkomst kommer.
- Medicinska kostnader: Även med högkostnadsskydd kan vissa behandlingar och receptbelagd medicin innebära utgifter som måste betalas direkt. Ett sms lån kan ge den buffert som krävs.
- Små belopp för kort tid: Om du behöver ett par tusenlappar och vet att du kan återbetala inom en eller två månader är sms lån en snabb lösning.
- Snabb tillgång till pengar: När du inte har tid att vänta på en bankprocess och direktutbetalning är avgörande, exempelvis en fredagskväll eller helgdag.
Anna, 27 år, jobbar deltid och har en ojämn inkomst. När hennes mobiltelefon plötsligt går sönder måste hon köpa en ny direkt eftersom hon använder den i jobbet. Hon har inte hunnit bygga upp en buffert, men genom att ta ett sms lån på 3 000 kr får hon pengarna samma kväll via direktutbetalning. Två veckor senare när lönen kommer kan hon återbetala hela beloppet. För henne blev lånet en kortsiktig lösning på ett akut problem, precis det sms lån är avsett för.
När passar det inte med sms lån?
Ett sms lån är inte alltid den bästa lösningen eftersom räntan är hög och återbetalningstiden kort. Det gör att det kan bli en dyr och riskfylld väg om lånet används i fel situation. Nedan ser du när sms lån bör undvikas.
- Långvariga ekonomiska problem: Om du redan har skulder, flera obetalda räkningar eller svårt att få ekonomin att gå ihop varje månad riskerar ett sms lån att förvärra situationen.
- Stora investeringar eller långsiktiga köp: För större utgifter som bil, bostad eller renovering passar inte sms lån, eftersom räntan blir för hög och löptiden för kort.
- Osäker återbetalningsförmåga: Om du inte kan vara säker på att betala tillbaka inom kort tid är risken hög att lånet leder till påminnelseavgifter, inkasso och i förlängningen ärenden hos Kronofogden.
- För att täcka andra lån: Att ta ett nytt sms lån för att betala ett gammalt är en farlig spiral som ofta leder till överskuldsättning. Samlingslån är ett bättre alternativ om du har flera små lån.
- För konsumtion och nöjen: Att låna till resor, shopping eller underhållning kan kännas lockande i stunden men innebär höga kostnader för något som inte är nödvändigt.
- När billigare alternativ finns: Om du kan låna pengar från din bank, använda en kontokredit med lägre ränta eller till och med be om uppskov på en räkning är dessa alternativ ofta mer fördelaktiga.
Mikael, 35 år, har redan två mindre lån och en betalningsanmärkning. När han får en hög elräkning överväger han att ta ett nytt sms lån. Problemet är att han redan kämpar med att betala sina befintliga skulder. Om han tar ytterligare ett lån riskerar han att inte kunna betala i tid, vilket leder till påminnelseavgifter, inkasso och att skulden växer ännu mer. För Mikael vore det klokare att istället kontakta sin kommunala budget- och skuldrådgivning för att hitta en långsiktig lösning.
Vilka fördelar och nackdelar har sms lån?
Fördelarna med sms lån är att de kan ge en snabb lösning när pengarna behövs direkt, men de kan också bli dyra om de inte används på rätt sätt. Här förklarar vi fördelar och nackdelar så att du kan avgöra om sms lån är ett bra val för din situation.
Fördelar
- Snabb ansökan och utbetalning: Ansökan tar ofta bara några minuter och du får svar direkt på skärmen. Vissa långivare som Ferratum och Brixo erbjuder direktutbetalning via Trustly eller Swish vilket gör att pengarna kan vara på ditt konto inom 15 minuter, även på helgen. Får du exempelvis en en trasig bilruta en söndag. Du kan då ansöka om 3 000 kr hos en långivare som Brixo och därmed kunna betala reparationen samma dag.
- Tillgängligt för många: Eftersom vissa aktörer accepterar betalningsanmärkningar kan fler bli beviljade än hos en traditionell bank. Har du till exempel en gammal betalningsanmärkning så kan du ändå ta ett mindre lån hos en långivare som Ferratum som tittar mer på din nuvarande återbetalningsförmåga än på din historik.
- Små lånebelopp: Du behöver inte låna stora summor, utan kan ta så lite som 1 000 – 2 000 kr för ett kortsiktigt behov. Det gör sms lån flexibelt för oförutsedda kostnader som någon typ av räkning.
- Ingen säkerhet krävs: Sms-lån är ett lån utan säkerhet, vilket betyder att du inte behöver lämna bilen, bostaden eller annan egendom som garanti. Det gör att ansökan går snabbare och blir enklare.
- Enkelhet: Allt sker digitalt. Du behöver inte boka bankmöten eller skicka papper. Det sparar tid och gör sms lån till ett praktiskt alternativ i vardagen när du snabbt måste lösa ett problem.
Nackdelar
- Höga räntor: Trots räntetak kan den effektiva räntan bli hög. Northmill Bank erbjuder från 9,71 %, men Klara Lån kan i vissa fall hamna över 600 % effektiv ränta beroende på avgifter och kort löptid. Ett lån på 10 000 kr kan snabbt kosta över 15 000 kr om återbetalningen drar ut på tiden.
- Kort återbetalningstid: Många sms lån ska återbetalas inom 30 – 90 dagar. Om du inte hinner betala i tid tillkommer ofta avgifter. Om du exempelvis lånar 5 000 kr för att betala en räkning, men när nästa månad kommer har du inte tillräcklig inkomst. Förseningen kommer göra att din skuld ökar med påminnelseavgifter och dröjsmålsränta.
- Risk för skuldfälla: Om du tar nya lån för att betala gamla växer skulderna snabbt. Det är vanligt att man lockas ta flera sms lån samtidigt, men det leder ofta till överskuldsättning och i slutändan inkasso eller Kronofogden.
- Avgifter som tillkommer: Utöver räntan finns ofta uppläggningsavgift och aviavgifter. Det gör att ett lån blir dyrare än vad den nominella räntan visar.
- Påverkan på kreditvärdighet: Missade betalningar leder till betalningsanmärkningar, även om långivaren inte använder UC. En anmärkning gör det svårare att hyra bostad, teckna abonnemang eller få nya lån.
Hur mycket kostar ett sms lån?
Ett sms-lån kostar vanligtvis mellan 500 – 5 000 kr i räntekostnad och avgifter om lånet är runt 10 000 kr. Kostnaden påverkas främst av hur länge du lånar och vilka avgifter som tillkommer. Till exempel kan ett lån på 10 000 kr i 3 månader kosta cirka 1 200 kr extra, medan samma belopp över 24 månader kan bli mer än 4 000 kr dyrare totalt.
Räkna på vad ditt SMS lån kommer kosta dig
Använd vår kostnadskalkylator för att snabbt få en överblick över din månadskostnad och totala lånekostnad. Justera lånebelopp, löptid och ränta för att se hur det påverkar din återbetalning.
Exempelkostnad för sms lån
För att förstå hur mycket ett sms lån faktiskt kan kosta tar vi Johan som exempel. Han behöver 25 000 kr till en bilreparation och funderar på att ta ett sms lån. Han väljer mellan Ferratum, Northmill Bank och Brixo som långivare. Tabellen nedan visar vad hans lån skulle kosta beroende på alternativ.
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Effektiv ränta | Total återbetalning | Merkostnad (ränta + avgifter) |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 25 000 kr | 12 mån | 41,18 % | 30 822 kr | 5 823 kr |
| Northmill Bank | 25 000 kr | 12 mån | 19,79 % | 29 950 kr | 4 950 kr |
| Brixo | 25 000 kr | 12 mån | 24,30 % | 30 100 kr | 5 100 kr |
Hos Northmill Bank skulle Johan betala tillbaka totalt 29 950 kr efter 12 månader, en merkostnad på 4 950 kr. Det gör Northmill till det billigaste alternativet i just detta exempel, förutsatt att Johan blir beviljad en effektiv ränta på 19,79 %. Eftersom Northmills effektiva räntespann ligger mellan 9,71 – 29,34 % kan kostnaden dock bli högre om han får en ränta i den övre delen av intervallet.
Vilka avgifter kan tillkomma på sms lån?
Avgifter som kan tillkomma på sms lån är uppläggningsavgift, aviavgifter, uttagsavgifter, samt försenings- och inkassokostnader om betalningen missas.
- Uppläggningsavgift: En engångsavgift som långivaren tar ut när lånet beviljas. Den ska täcka deras administrativa kostnader men är i praktiken en extra intäkt. Avgiften ligger ofta på 300 – 600 kr.
- Aviavgift: Varje faktura eller månatlig betalning kan belastas med en avgift på 25 – 60 kr/månad. För ett lån med längre löptid kan det summera till tusentals kronor. Hos de flesta kan denna kostnaden undvikas genom att välja e-faktura.
- Uttagsavgifter: Om du använder en kontokredit istället för ett engångslån kan en avgift tas ut varje gång du plockar ut pengar. Den ligger ofta på 200 – 300 kr per uttag.
- Förseningsavgifter: Missar du att betala i tid tillkommer ofta 60 – 180 kr per påminnelse, och dessutom dröjsmålsränta. Det gör att en redan pressad situation snabbt blir dyrare.
- Inkassokostnader: Om skulden inte betalas trots påminnelser går ärendet ofta vidare till inkasso. Där tillkommer avgifter på upp till 180 – 200 kr per kravbrev. Om ärendet sedan hamnar hos Kronofogden kan kostnaden öka med flera hundralappar till.
- Kontoavgifter: Vissa långivare tar en fast års- eller månadsavgift bara för att du har en aktiv kredit, oavsett om du använder den eller inte. Binly tar till exempel 1 440 kr/år i kontoavgift. Om du bara utnyttjar ett lån på 5 000 kr innebär det att avgiften motsvarar mer än 25 % extra på lånet, även innan räntan räknas in.
Hur hög ränta har ett sms lån?
Sms lån har oftast en ränta mellan 10 – 20 %, men den totala kostnaden kan bli betydligt högre på grund av kort löptid och många avgifter. Den effektiva räntan ligger mellan 9,71 – 612,29 %, beroende på långivare, belopp, avgifter och återbetalningstid. Hos Brixo har ett sms lån en effektiv ränta på 24,30 %, vilket är bland de lägsta på marknaden. Medan vissa lån via till exempel Klara Lån kan ha en effektiv ränta på 612,29 %.
Jämförelse av räntor för SMS-lån
Vilket sms lån har lägst ränta?
Sms lånet med lägst ränta är Northmill Bank. Deras nominella ränta är mellan 7,90 – 21,90 % och den effektiva räntan ligger inom 9,71 – 29,34 %. Du kan välja en löptid mellan 1 – 60 månader, vilket gör det passande både för de som vill ha kortare eller längre återbetalningstid. Det gör att ett lån på exempelvis 30 000 kr hos Northmill Bank kan ge en totalkostnad på 5 940 kr över 12 månader, vilket är lägre än hos många konkurrenter.
Finns det sms lån utan ränta?
Ja, det finns sms lån som utan ränta. De är däremot alltid kampanjer för nya kunder och gäller endast under en kort tid, oftast 14 – 30 dagar. Även om räntan är 0 % tillkommer ofta uppläggningsavgift, aviavgifter eller administrativa kostnader, vilket gör att lånet sällan blir kostnadsfritt.
Ett räntefritt sms lån på 5 000 kr i 30 dagar kan ändå kosta 300 – 600 kr om uppläggningsavgift och aviavgift tas ut. Om lånet inte återbetalas inom den räntefria perioden blir det dessutom betydligt dyrare än vanliga sms lån.
Vilka krav har SMS lån?
Sms lån har ofta kraven att du måste vara minst 18 – 21 år, har en deklarerad inkomst, folkbokförd i Sverige och inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. Vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar, men alla gör en kreditprövning innan lånet beviljas.
- Ålderskrav: Långivare sätter ofta minimiålder mellan 18 – 21 år.
- Deklarerad inkomst: Du behöver kunna visa inkomst i Sverige så långivaren kan bedöma återbetalningsförmåga. Kraven varierar stort mellan 24 000 – 200 000 kr/år. Även inkomster som bidrag, CSN eller sjukförsäkring kan räknas hos vissa långivare om de är deklarerade.
- Svenskt personnummer och bankkonto: Används för legitimering (ofta BankID), kreditupplysning och utbetalning. Ett svenskt bankkonto krävs för direktutbetalning via tjänster som Trustly/Swish och för autogiro/fakturering.
- Folkbokförd i Sverige: Att vara folkbokförd i Sverige är något som i princip alla långivare kräver.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden: En aktiv skuld hos Kronofogden leder alltid till avslag eftersom risken bedöms som för hög. När du betalt skulden kan du få lån efter 6 månader.
- Betalningsanmärkningar kan accepteras: Vissa aktörer godtar anmärkningar om nuvarande återbetalningsförmåga är tillräcklig.
Kan man bli nekad sms lån?
Ja, man kan bli nekad sms lån om man inte uppfyller långivarens krav på ålder, inkomst eller kreditvärdighet. Även om vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar så leder en aktiv skuld hos Kronofogden alltid till avslag. De som godkänner betalningsanmärkningar gör en bedömning på din återbetalningsförmåga och utvärderar om du bör få ett beviljat lån trots anmärkning.
En person med en stabil inkomst på 350 000 kr/år har en betalningsanmärkning efter att en räkning missades under semestern. Personen blev nekad hos Credifi, som inte accepterar betalningsanmärkningar, men kunde istället få lån hos Ferratum som godkänner kunder med anmärkningar.
Vad gör jag om min ansökan blir nekad?
Om din ansökan om sms lån blir nekad bör du först kontrollera varför den avslogs. Det kan bero på för låg inkomst, betalningsanmärkningar eller en aktiv skuld. Nedan kan de läsa mer om vad du kan göra vid nekad ansökan.
- Kontakta långivaren: Fråga varför ansökan avslogs, ibland är det på grund av tidigare deklarerade uppgifter som inte längre stämmer (exempelvis att du har högre lön nu).
- Jämför andra långivare: Vissa använder alternativa kreditupplysningsföretag och kan ha lägre krav.
- Åtgärda grunden till nekandet: Om du blivit nekad kan det bero på olika saker. Försök åtgärda vad det handlade om för just dig. Det kan vara att förbättra din kreditvärdighet genom att betala av mindre skulder, undvika nya ansökningar under en tid och arbeta på att öka din inkomst.
- Överväg alternativ: Hjälp via kommunens budget- och skuldrådgivning kan vara mer hållbara lösningar.
Sara, 28 år, ansökte om ett sms lån hos Brixo men blev nekad. Hon kontaktade långivaren och fick reda på att anledningen var hennes låga årsinkomst och att hon hade flera små lån som drog ner hennes kreditvärdighet. För att förbättra sina chanser började Sara betala av smålånen och tog dessutom ett nytt jobb med högre lön. Efter ungefär sex månader, när hennes nya inkomst syntes i deklarationen och hon hunnit minska sina skulder, valde hon att ansöka på nytt. Den här gången blev hon godkänd och fick lånet utbetalt samma dag.
Hur väljer man det bästa SMS lånet?
För att välja det bästa sms lånet behöver du jämföra långivarens krav, den effektiva räntan, lånebelopp och löptid, samt se över avgifter, kundomdömen och eventuella räntefria erbjudanden. Utbetalningstid är också avgörande, särskilt om du behöver pengarna snabbt.
Vilka krav har långivaren?
När du ska välja sms lån är det viktigt att se vilka krav långivaren ställer och om de passar din situation. Har du låg eller ojämn inkomst kan en aktör som Ferratum passa bättre eftersom deras krav är 24 000 kr per år. Hos Brixo är gränsen betydligt högre med ett krav på 200 000 kr per år. Din ålder kan också spela in på det sättet att en person som är 19 år kan ansöka hos Tomly som godkänner kunder från 18 år men inte hos Ferratum som kräver att du har fyllt 21 år.
En annan faktor är betalningsanmärkningar. Om du har anmärkningar är det bästa att välja en långivare som accepterar dem. Ferratum och Northmill tillåter anmärkningar medan Credifi och Lumify alltid avslår en ansökan med anmärkning. Har du däremot en aktiv skuld hos Kronofogden blir du nekad oavsett långivare.
Jämför den effektiva räntan
När du jämför sms lån är det smart att titta på den effektiva räntan i stället för den nominella. Den effektiva räntan är den totala kostnaden eftersom den även tar med uppläggningsavgift och aviavgifter. Två lån med samma nominella ränta kan därför skilja sig mycket i pris.
Hos Northmill Bank kan den effektiva räntan vara så låg som 9,71 % vilket gör dem till ett av de mest prisvärda alternativen. Hos Ferratum ligger den på 41,18 % och hos aktörer som Lumify eller Tomly kan den stiga till 270,13 %. Om du jämför sida vid sida ser du snabbt att det billigaste valet alltid är den långivare med lägst effektiv ränta.
Jämför lånebelopp och löptid
Det är viktigt att titta på både lånebelopp och löptid. Om du bara behöver 5 000 kr under några månader kan du välja en långivare som erbjuder mindre lån med kort återbetalningstid. Om du däremot behöver 100 000 kr får du vända dig till en aktör som erbjuder större lån, alltså spelar löptiden en stor roll. En kort löptid kan bli svår att hantera om ekonomin redan är pressad, medan en längre löptid gör lånet dyrare totalt. Det bästa är att hitta en balans mellan belopp och återbetalningstid som passar din situation.
Granska kundomdömen
Att välja sms lån handlar inte bara om ränta och avgifter. Kundernas erfarenheter kan vara minst lika viktiga. På plattformar som Trustpilot får du en bild av långivarens service, transparens och tillgänglighet. Ett högt betyg med många recensioner tyder ofta på trygghet. Ett lågt betyg bör du däremot se som en varningssignal. Fairlo har exempelvis , vilket visar på hög kundnöjdhet. Lumify har bara , vilket pekar på återkommande problem. Antalet omdömen är dock så pass lågt att bilden inte alltid blir rättvis. Därför bör du väga in både betyg och antal recensioner innan du bestämmer dig.
Se över avgifter och extra kostnader
Den nominella räntan är inte den enda kostnaden du behöver räkna på. Uppläggningsavgift, aviavgifter och kontoavgifter kan snabbt göra ett lån dyrare än det ser ut vid första anblicken. Därför är det den effektiva räntan du vill kolla på. Ferratum tar till exempel 565 kr i uppläggningsavgift. Binly har en årlig kontoavgift på 1 440 kr. Northmill har däremot ingen uppläggningsavgift vilket kan göra stor skillnad i slutkostnaden. Läs därför alltid det finstilta och räkna på vad lånet faktiskt kostar genom att titta på den effektiva räntan.
Finns det erbjudanden eller räntefria perioder?
Det finns långivare som lockar nya kunder med räntefria perioder på 14 – 30 dagar. Det kan vara fördelaktigt men du måste också se på avgifterna. Ett lån på 5 000 kr som är räntefritt i 30 dagar kan ändå kosta mellan 300 – 600 kr på grund av uppläggnings- och aviavgifter. Om du planerar att betala tillbaka snabbt kan det vara ett bra alternativ. Behöver du däremot längre återbetalningstid blir en långivare med låg effektiv ränta ofta billigare i längden.
Hur snabb är utbetalningen?
Hastigheten på utbetalningen är viktig för många som söker sms lån. Behöver du pengarna samma dag kan exempelvis Brixo passa bra eftersom de betalar ut direkt via Swish. Traditionella banker kan ta 1 – 2 bankdagar för att betala ut ett lån. Granska också om långivaren betalar ut på kvällar och helger om det är något du är i behov av. Vissa betalar ut dygnet runt alla dagar i veckan, medan andra endast har öppet under kontorstid på vardagar. Om du behöver pengar snabbt till en räkning som förfaller samma dag kan snabb utbetalning vara viktigare än räntan.
Det viktigaste är att välja ett lån som matchar både din ekonomi och din vardag, inte bara det som verkar snabbast eller enklast vid första anblicken.
Hur ansöker man om ett sms lån?
För att ansöka om ett sms lån väljer du en långivare, fyller i en onlineansökan och legitimerar dig med BankID. Långivaren gör sedan en kreditprövning via UC, Bisnode eller Creditsafe. Du får besked direkt och pengarna kan betalas ut samma dag, ofta inom några minuter.
1. Välj en långivare som passar dina behov
Börja med att jämföra olika sms lån utifrån ränta, avgifter, krav och utbetalningstid. Om du exempelvis behöver snabba pengar samma dag är Credifi eller Brixo bättre alternativ än banker som kan ta 1 – 2 dagar. Om du vill undvika UC kan du istället välja långivare som använder Bisnode eller Creditsafe som Fairlo eller Tomly.
2. Fyll i ansökan online
När du har valt långivare fyller du i ansökan direkt på deras hemsida eller via mobilappen. Du anger personnummer, önskat lånebelopp, återbetalningstid och dina inkomstuppgifter. Alla långivare använder BankID för att du snabbt och säkert ska kunna identifiera dig.
3. Långivaren gör en kreditprövning
Enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) måste alla långivare göra en kreditprövning. Det kan ske via UC, vilket påverkar ditt UC-score, eller via alternativa aktörer som Bisnode eller Creditsafe, vilket är vanligt bland sms lån utan UC. Här avgörs om din inkomst, betalningshistorik och eventuella anmärkningar är tillräckliga för att få lånet beviljat.
4. Få besked direkt i mobilen eller via e-post
När kreditprövningen är klar får du besked nästan omedelbart. Många långivare skickar svaret via sms, pushnotis eller e-post. I beskedet framgår hur stort belopp du blivit beviljad och under vilka villkor.
5. Pengarna betalas ut till ditt konto
Om du accepterar villkoren och signerar skuldebrevet sker utbetalningen direkt om långivaren samarbetar med din bank. Många långivare använder Trustly eller Swish, vilket innebär att pengarna kan vara på ditt konto inom några minuter, även kvällar och helger. Hos andra kan det ta upp till en arbetsdag beroende på bank.
Exempel: Karl, 32 år, behöver snabbt 7 000 kr för att betala en oväntad bilreparation. Han börjar med att jämföra olika långivare på Bästsmslån.com och använder topplistan, där han filtrerar fram sms lån med direktutbetalning. Valet faller på Ferratum, som erbjuder snabb ansökan och utbetalning samma dag.
Han klickar sig vidare till deras hemsida, fyller i sin ansökan och legitimerar sig med BankID. Direkt efter gör Ferratum en kreditprövning via Creditsafe för att kontrollera hans inkomst och betalningshistorik. Trots att Karl har en gammal betalningsanmärkning blir han ändå godkänd eftersom han uppfyller inkomstkravet.
Inom några minuter får han ett sms med beskedet att lånet är beviljat, tillsammans med information om ränta, avgifter och återbetalningsplan. Karl godkänner villkoren digitalt och strax därefter får han en notis från banken. Pengarna har satts in via Trustly och finns på hans konto inom 15 minuter. Tack vare den snabba processen kan han betala verkstaden samma kväll och undvika både påminnelseavgifter och risken för inkassokrav.
Finns det sms lån som beviljar alla?
Nej, det finns inga sms lån som beviljar alla. Alla långivare är skyldiga att göra en kreditprövning och bedöma din återbetalningsförmåga. Däremot finns det sms lån med hög beviljandegrad som accepterar betalningsanmärkningar och har låga inkomstkrav, vilket gör det lättare att bli godkänd. Exempel på sådana långivare är Ferratum, Northmill och Brixo.
Vilket är det bästa sms lånet som beviljar alla?
Ferratum är det bästa sms lånet med hög beviljandegrad. De har ett mycket lågt inkomstkrav på endast 24 000 kr/år och accepterar betalningsanmärkningar, vilket gör att även personer med svag kreditvärdighet kan bli godkända. Ferratum gör en individuell bedömning av din nuvarande betalningsförmåga snarare än enbart att titta på tidigare anmärkningar. För att ansöka måste du vara minst 21 år gammal, men om du uppfyller kraven kan du låna mellan 1 000 – 45 000 kr med en ränta på 22,00 % och en löptid mellan 3 – 46 månader.
Sms lån utan UC
Sms lån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning via UC (Upplysningscentralen), utan istället använder alternativa aktörer som Bisnode eller Creditsafe. Fördelen är att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas, vilket kan vara avgörande om du vill ta andra lån framöver som använder UC-upplysning som ett bolån.
Vilket är det bästa sms lånet utan UC?
Det bästa sms lånet utan UC är Tomly enligt vårt test. Främst eftersom de har en ovanligt hög kreditgräns på upp till 200 000 kr, vilket är betydligt mer än de flesta konkurrenter har. Det gör att Tomly passar även för den som behöver ett större sms lån utan UC, då kreditupplysningen sker via Creditsafe. Hos Tomly kan du välja mellan en löptid på 1 – 19 månader och den nominella räntan är 22,00 %. De har direktutbetalning till storbankerna SEB, Swedbank, Nordea och Handelsbanken.
Finns det sms lån utan UC med direkt utbetalning?
Ja, det finns sms lån utan UC med direkt utbetalning. Exempelvis erbjuder Tomly, Fairlo och Lumify utbetalning via Trustly, vilket gör att pengarna kan komma in på kontot inom några minuter. Det gäller ofta dygnet runt, även på helger.
Nedan är en tabell med de sms lån utan UC som erbjuder direkt utbetalning och vilka banker de kan betala ut till.
| Långivare | Kreditupplysning | Direktutbetalning | Betalningsmetod | Banker med direktutbetalning |
|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Creditsafe | Ja | Trustly | Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank |
| Brixo | Bisnode | Ja | Swish | Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank, Ålandsbanken |
| Tomly | Creditsafe | Ja | Brite | SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken |
| Fairlo | Bisnode | Ja | Zimpler | SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Danske Bank |
| Lumify | Creditsafe/Bisnode | Ja | Brite | Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank |
| Credifi | Creditsafe | Ja | Brite | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea |
| Binly | Creditsafe | Ja | Brite | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea |
Finns det sms lån utan UC med betalningsanmärkning?
Ja, vissa sms lån utan UC accepterar betalningsanmärkningar. Ferratum och Brixo är långivare som använder alternativa kreditupplysningsföretag och ändå godtar anmärkningar, så länge din nuvarande inkomst visar att du kan betala tillbaka. Däremot säger andra långivare utan UC som Credifi och Lumify nej till ansökningar med betalningsanmärkning. Om du har en anmärkning är det alltså viktigt att välja rätt långivare från början för att öka chansen till godkännande.
| Långivare | Kreditupplysning | Tillåter betalningsanmärkning |
|---|---|---|
| Ferratum | Creditsafe | Ja |
| Brixo | Bisnode | Ja |
| Fairlo | Bisnode | Ja |
Finns det SMS lån med direktutbetalning?
Ja, det finns SMS lån med direktutbetalning. Det innebär att pengarna sätts in på ditt konto samma dag, ofta inom några minuter efter godkänd ansökan. Det sker via betaltjänster som Trustly, Swish, Brite eller Zimpler och är möjligt om långivaren har avtal med din bank. För många är det en avgörande faktor, särskilt vid akuta utgifter.
| Långivare | Betalningsmetod | Direktutbetalning till banker |
|---|---|---|
| Ferratum | Trustly | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken |
| Northmill Bank | Trustly | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken |
| Brixo | Swish | Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken, Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank, Ålandsbanken |
| Tomly | Brite | SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken |
| Fairlo | Zimpler | SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Danske Bank |
| Lumify | Brite | Nordea, Handelsbanken, SEB, Swedbank |
| Credifi | Brite | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea |
| Binly | Brite | SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea |
Vilket är det bästa sms lånet med direktutbetalning?
Det bästa sms lånet med direktutbetalning är Brixo enligt vår bedömning. Det är på grund av att de erbjuder utbetalning via Swish och har stöd för fler banker än någon annan långivare på marknaden. Det omfattar både storbanker som Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken samt mindre aktörer som Danske Bank, Länsförsäkringar Bank, ICA Banken, Marginalen Bank, Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank och Ålandsbanken.
Finns det sms lån med Swish som utbetalning?
Ja, det finns sms lån som betalas ut via Swish. Ett exempel är Brixo, som erbjuder direktutbetalning med Swish till 12 olika banker, inklusive Swedbank, Nordea, Handelsbanken, SEB och även mindre banker som Marginalen Bank och Sparbanken Syd. Fördelen med Swish är att överföringen sker omedelbart, även kvällar och helger.
Nedan är en tabell över de långivare som erbjuder direktutbetalning via Swish.
| Långivare | Utbetalningsmetod | Lånebelopp | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|
| Merax | Swish | 3 000 – 30 000 kr | 36,40 % |
| Flexkontot | Swish | 3 000 – 30 000 kr | 36,40 % |
| Brixo | Swish | 3 000 – 50 000 kr | 24,30 % |
Finns det sms lån med utbetalning på helgen?
Ja, det finns sms lån med utbetalning på helgen. Långivare som Ferratum, Tomly och Lumify använder betaltjänster som Trustly, Swish och Brite, vilket gör att pengarna kan överföras oavsett veckodag. Det är viktigt att din bank stödjer tjänsten, annars riskerar överföringen att dröja till nästa bankdag.
Finns det SMS lån med utbetalning dygnet runt?
Ja, det finns sms lån med utbetalning dygnet runt. Exempel är Credifi, Tomly och Brixo, som använder betallösningar som Brite, Trustly och Swish. Det innebär att du kan få pengarna även sent på kvällen eller under natten. För många kunder är det avgörande vid akuta situationer där pengarna inte kan vänta tills nästa bankdag.
Går det att få SMS lån med betalningsanmärkning?
Ja, det går att få sms lån trots betalningsanmärkning. Vissa långivare gör en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga istället för att automatiskt neka ansökningar. Det viktiga är att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden, eftersom det alltid leder till avslag.
Långivare som Ferratum och Brixo är exempel på långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Medan Lumify och Binly är exempel på långivare som inte accepterar anmärkningar.
Vilket är det bästa sms lånet med betalningsanmärkning?
Det bästa sms lånet med betalningsanmärkning är Ferratum enligt våra jämförelser. De har ett lågt inkomstkrav på 2 000 kr/mån och accepterar upp till 6 st betalningsanmärkningar. Det gör att de har en högre beviljandegrad jämfört med många konkurrenter. Du kan ansöka om lån mellan 1 000 – 45 000 kr med en löptid på upp till 46 månader och få lånet direkt utbetalat via Trustly till de största bankerna.
Kan man få sms lån trots skulder hos Kronofogden?
Nej, du kan inte få sms lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Alla långivare är skyldiga att göra en kreditprövning enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) och en aktiv skuld innebär alltid avslag. Däremot är det möjligt att få sms lån efter att en skuld hos Kronofogden har betalats av och du har varit skuldfri i 6 månader. Långivaren tittar då på din nuvarande betalningsförmåga och inte bara på din historik. Exempelvis kan Ferratum eller Brixo godkänna din ansökan om du har en betalningsanmärkning, så länge skulden inte är aktiv hos Kronofogden och du uppfyller deras övriga krav.
Tänk dig Anders, 35 år, som hade en skuld hos Kronofogden för två år sedan. Efter att han betalade av den och skött sin ekonomi fick han senare ett lån beviljat hos Ferratum på grund av deras låga inkomstkrav och att de accepterar upp till 6 betalningsanmärkningar.
Finns det SMS lån utan inkomst?
Nej, det finns inte sms lån utan inkomst. Du måste alltid kunna visa någon form av återbetalningsförmåga. Det behöver inte vara fast inkomst, utan det kan handla om deltidsarbete, timanställning, pension, CSN, a-kassa eller sjukersättning. Långivaren gör alltid en individuell bedömning.
Nedan är en tabell med de olika långivarnas inkomstkrav.
| Långivare | Minsta inkomstkrav | Typ av inkomst som accepteras |
|---|---|---|
| Ferratum | 24 000 kr/år | Lön, timanställning, pension, bidrag |
| Northmill Bank | 150 000 kr/år | Fast eller stadigvarande inkomst |
| Brixo | 200 000 kr/år | Fast anställning, stadig inkomst |
| Fairlo | 120 000 kr/år | Lön, pension, bidrag (ej anmärkning) |
| Tomly | Deklarerad inkomst | Timanställning, deltidsjobb |
| Lumify | Deklarerad inkomst | Lön, pension, sjukersättning |
| Credifi | Deklarerad inkomst | Timanställning, deltidsjobb |
| Binly | Deklarerad inkomst | Lön, pension, sjukersättning |
Vilket är det bästa sms lånet utan inkomst?
Det bästa sms lånet utan fast inkomst är Ferratum enligt vårt omdöme. Det beror på att Ferratum har det absolut lägsta inkomstkravet på 24 000 kr/år, vilket gör att även den som endast har deltidsjobb, timanställning eller annan mindre inkomstkälla kan bli beviljad.
Vilket är det lättaste sms lånet att få?
Det lättaste sms lånet att få är Ferratum. Anledningen är att deras krav är betydligt lägre än hos många konkurrenter. Det räcker att ha en inkomst på 2 000 kr/mån (24 000 kr/år) vilket gör att även personer med deltidsarbete eller extraarbete kan bli godkända. Ferratum är också en av få långivare som accepterar flera betalningsanmärkningar. Du kan ha upp till 6 anmärkningar och ändå bli beviljad, så länge du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. Det gör att personer som tidigare haft ekonomiska svårigheter ändå kan få en chans.
Jämförelse över enkla sms lån
Tabellen nedan visar en översikt över de långivare i vår jämförelse som anses enklast att få lån hos och vilka krav de har.
| Långivare | Ålderskrav | Inkomstkrav | Godkänner betalningsanmärkning? | Skulder hos Kronofogden? | Folkbokförd i Sverige? |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 21 år | 24 000 kr/år | Ja (1 – 5) | Nej | Ja |
| Northmill Bank | 20 år | 150 000 kr/år | Ja (1 – 2) | Nej | Ja |
| Brixo | 21 år | 200 000 kr/år | Ja (1 – 10) | Nej | Ja |
| Tomly | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja |
| Fairlo | 20 år | 120 000 kr/år | Ja | Nej | Ja |
| Lumify | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja |
| Credifi | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja |
| Binly | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja |
Nya sms lån 2025
Under 2025 har flera nya sms lån etablerat sig på marknaden i Sverige. Ett exempel är Tomly, som erbjuder sms lån upp till 200 000 kr, en betydligt högre kreditgräns än vad många äldre sms lån tillåter. Andra nya aktörer är Creditstar och Loanstep som fokuserar på snabb utbetalning via nyare betaltjänster exempelvis Brite och Zimpler, vilket innebär att låntagare kan få sina pengar även kvällar och helger.
| Långivare | Lanseringsår | Nominell ränta | Lånebelopp | Löptid |
|---|---|---|---|---|
| Tomly | 2025 | 22,00 % | 2 000 – 200 000 kr | 1 – 19 mån |
| Creditstar | 2025 | 20,00 % | 5 000 – 90 000 kr | 12 – 72 mån |
| Loanstep | 2025 | 16 – 22,00 % | 10 000 – 50 000 kr | 60 – 76 mån |
Hur fungerar utbetalningstider för SMS lån i Sverige?
Utbetalningstiden för sms lån i Sverige fungerar olika beroende på vilken långivare du väljer, vilken betaltjänst de använder och vilken bank du har. Om långivaren samarbetar med din bank och använder tjänster som Trustly, Swish eller Brite kan du få pengarna på kontot direkt, även kvällar och helger. Om långivaren inte erbjuder direktutbetalning eller om din bank inte finns med i samarbetet, tar det oftast 1 – 2 bankdagar.
Ett exempel är Johan som ansöker om ett sms lån en söndag kväll hos Tomly. Eftersom Tomly använder betaltjänsten Brite och hans bank Swedbank är ansluten, får han pengarna insatta på kontot inom 15 minuter. Hade han däremot haft en mindre bank som inte stöds av Brite, hade utbetalningen istället dröjt till måndagen.
Vilka banker kan man få direkt utbetalning till?
De banker som flest långivare erbjuder direktutbetalning till är Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken. Många långivare samarbetar även med Danske Bank, Länsförsäkringar Bank och ICA Banken. Några långivare (exempelvis Brixo) har dessutom stöd för mindre aktörer som Skandia, Sparbanken Syd, Svea Bank och Ålandsbanken.
Tabellen nedan visar vilka betaltjänster som bankerna är anslutna till.
| Bank | Vanliga betaltjänster för direktutbetalning | Exempel på långivare |
|---|---|---|
| Swedbank | Trustly, Swish, Brite, Zimpler | Ferratum, Brixo, Tomly, Fairlo |
| Nordea | Trustly, Swish, Brite, Zimpler | Ferratum, Northmill, Tomly, Lumify |
| SEB | Trustly, Swish, Brite, Zimpler | Brixo, Tomly, Fairlo, Credifi |
| Handelsbanken | Trustly, Swish, Brite, Zimpler | Ferratum, Brixo, Tomly, Binly |
| Danske Bank | Swish, Zimpler | Brixo, Fairlo |
| Länsförsäkringar Bank | Swish | Brixo |
| ICA Banken | Swish | Brixo |
| Marginalen Bank | Swish | Brixo |
| Skandia | Swish | Brixo |
| Sparbanken Syd | Swish | Brixo |
| Svea Bank | Swish | Brixo |
| Ålandsbanken | Swish | Brixo |
Vilka rättigheter har man när man tar ett SMS lån?
När du tar ett sms lån i Sverige skyddas du av Konsumentkreditlagen (2010:1846) och särskilda regler från Finansinspektionen. Det innebär bland annat att det finns ett kostnadstak, räntetak, krav på tydlig information och att du alltid har ångerrätt. Nedan går vi igenom de viktigaste rättigheterna du bör känna till.
Finns det ett tak för ränta och avgifter?
Ja, den nominella räntan får vara högst referensräntan + 20 % och att den totala kostnaden för lånet aldrig får överstiga lånebeloppet. Ett exempel är ett lån på 5 000 kr. Även om räntan är hög och flera avgifter läggs på, kan den totala summan aldrig överstiga 10 000 kr. Samma regel gäller för större lån, lånar du 25 000 kr kan den högsta återbetalningen bli 50 000 kr, men inte mer än så.
Kostnadstaket gör att sms lån är mer reglerade idag än tidigare och skyddar låntagare från att hamna i en situation där skulden växer ohämmat på grund av ränta på ränta eller dolda avgifter.
Måste långivaren göra en kreditprövning?
Ja, alla långivare är enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) skyldiga att göra en kreditprövning för att säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Det kan ske via UC eller andra aktörer som Bisnode eller Creditsafe. Syftet är att förhindra överskuldsättning.
Nedan är en lista över det som kreditprövningen kontrollerar.
- Inkomst
- Anställningsform
- Befintliga skulder
- Betalningsanmärkningar
- Eventuella skulder hos Kronofogden
Har man rätt till tydlig information innan man lånar?
Ja, långivaren måste alltid visa effektiv ränta, samtliga avgifter, återbetalningsvillkor och eventuella extra kostnader på ett klart och tydligt sätt innan du skriver på avtalet. Det gör det möjligt att jämföra lån på ett rättvist sätt. Denna information måste presenteras i Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation (SEKKI), vilket är ett dokument som gör det möjligt att jämföra lån från olika långivare på samma villkor.
Exempelvis om du ansöker om ett lån på 25 000 kr ska du redan innan du godkänner avtalet kunna se att den effektiva räntan, uppläggningsavgiften och att den totala kostnaden. På så sätt kan du jämföra det direkt med andra alternativ och hitta det billigaste sms lånet.
Har man ångerrätt på SMS lån?
Ja, du har alltid 14 dagars ångerrätt när du tar ett sms lån. Det regleras i Konsumentkreditlagen (2010:1846, kapitel 3, § 21–22), som ger dig rätt att ångra kreditavtalet utan att ange något skäl. Om du utnyttjar ångerrätten behöver du bara betala tillbaka det lånade beloppet plus den ränta som motsvarar de dagar du faktiskt haft pengarna. Alla andra avgifter, till exempel uppläggningsavgift eller administrationskostnader, ska återbetalas av långivaren.
Lånar du exempelvis 10 000 kr men ångrar dig efter 7 dagar och den nominella räntan är 20 %, betalar du tillbaka 10 000 kr + ungefär 38 kr i ränta för de dagar du haft lånet. Alla andra avgifter tas bort.
För att ångra lånet följer du nedanstående steg.
- Kontakta långivaren inom 14 dagar och meddela att du vill utnyttja din ångerrätt.
- Betala tillbaka lånebeloppet och räntan för de dagar du haft pengarna, vanligtvis inom 30 dagar.
På detta sätt skyddas du från att bli fast i ett lån du snabbt inser inte passar din situation.
Hur betalar man av ett sms lån i förtid?
Du har alltid rätt att betala av ett sms lån i förtid, oavsett vad du har avtalat från början. Denna rättighet regleras i Konsumentkreditlagen (2010:1846, kapitel 3, § 32) och innebär att du kan lösa lånet helt eller delvis när som helst och på så sätt minska dina räntekostnader.
Hur du betalar av ett sms lån i förtid kan du se nedan.
- Kontakta långivaren: Begär en slutavi eller ett inlösenbelopp. Det visar den exakta summan du behöver betala inklusive ränta fram till betalningsdagen.
- Betala in hela summan: Du betalar det återstående lånebeloppet plus upplupen ränta fram till just den dagen. Alla framtida räntor och avgifter tas bort.
- Kontrollera att lånet avslutats: När betalningen är gjord ska du få en bekräftelse från långivaren att skulden är reglerad. Spara alltid kvittot eller betalningsunderlaget.
Tar du ett sms lån på 15 000 kr med en löptid på 24 månader, men efter 6 månader får en skatteåterbäring, kan du välja att lösa hela skulden direkt. Då betalar du bara tillbaka resterande skuld och ränta för de 6 månader du haft lånet, vilket kan spara dig flera tusenlappar i framtida kostnader.
Att betala av i förtid är alltså ofta en bra strategi om du får in extra pengar eftersom du på så sätt undviker att betala onödigt mycket i ränta och avgifter.
Vad händer om man inte kan betala tillbaka i tid?
Det som händer om du missar en betalning på ett sms lån är att långivaren skickar en betalningspåminnelse. Denna påminnelse innebär ofta en extra avgift på 60 kr och en förseningsränta. Betalar du inte då kan skulden gå vidare till ett inkassobolag, som lägger på ytterligare avgifter och kräver omedelbar betalning.
Om skulden fortfarande inte regleras riskerar ärendet att lämnas över till Kronofogden. Där registreras en betalningsanmärkning, vilket kan påverka dig i flera år framöver, inte bara när du söker lån, utan även när du försöker teckna abonnemang, hyra bostad eller skaffa kreditkort.
I vissa fall går det dock att undvika de värsta konsekvenserna. Om du tidigt märker att du inte kan betala tillbaka i tid bör du kontakta långivaren och begära en avbetalningsplan eller uppskov. Många långivare kan erbjuda en tillfällig lösning, särskilt om du tidigare skött dina betalningar.
Har du ett lån och inser att du inte kan betala din månadskostnad på 2 500 kr, kan du kontakta deras kundtjänst innan förfallodagen. Istället för att ärendet går vidare till inkasso kan de i vissa fall dela upp skulden på flera mindre delbetalningar. Det gör att du undviker både onödiga avgifter och risken för betalningsanmärkning. Att ignorera betalningspåminnelser är alltså det sämsta du kan göra. Genom att agera snabbt kan du ofta hitta en lösning som minskar kostnaderna och håller din kreditvärdighet intakt.
Hur skyddas man mot oseriösa långivare?
Man skyddas mot oseriös långivare genom att alla sms lån i Sverige står under tillsyn av Finansinspektionen (FI) och Konsumentverket. Dessa myndigheter säkerställer att långivarna följer de lagar och regler som gäller för konsumentkrediter, exempelvis Konsumentkreditlagen (2010:1846). Finansinspektionen utfärdar tillstånd för kreditgivning och kan dra tillbaka licensen för aktörer som missköter sig, medan Konsumentverket granskar marknadsföring och avtalsvillkor för att skydda låntagare mot vilseledande information.
Som konsument har du också en aktiv roll i att minska risken för oseriösa aktörer. Om du upptäcker att en långivare bryter mot reglerna, exempelvis genom att inte redovisa effektiv ränta, vilseleda kring avgifter eller strunta i att göra kreditprövning, kan du anmäla det till Konsumentverket. De kan i sin tur granska verksamheten och vid behov ingripa.
Exempelvis om du ansöker om ett lån och långivaren inte visar tydlig information om den totala kostnaden, eller pressar dig att ta ett större lån än du behöver, bryter de mot gällande regler. I sådana fall kan du både avstå från lånet och rapportera händelsen.
Vilka risker har sms lån?
Sms lån innebär flera risker, den största risken är att du snabbt hamnar i en skuldfälla om du inte kan betala tillbaka i tid. En missad betalning leder ofta till påminnelseavgifter, inkassokrav och i värsta fall en skuld hos Kronofogden som resulterar i en betalningsanmärkning.
- Höga räntor och avgifter som gör lånet dyrt.
- Kort återbetalningstid som kan vara svår att hinna med.
- Risk för påminnelseavgifter och inkassokrav vid sen betalning.
- Skuld hos Kronofogden och betalningsanmärkning som påverkar framtida ekonomi.
- Skuldfälla där flera lån tas för att betala gamla skulder.
Lånar du 5 000 kr men missar att betala tillbaka, kan skulden snabbt växa till över 7 000 kr efter påminnelser, inkassoavgifter och ränta. För den som redan har en ansträngd ekonomi kan ett sms lån därför förvärra situationen istället för att lösa den. Sms lån kan alltså vara en tillfällig lösning i akuta situationer, men de bör alltid användas med försiktighet.
Vart kan man vända sig om man får problem med SMS lån?
Om du får problem med återbetalningen av ett sms lån kan du vända dig till kommunens skuldrådgivning och Kronofogden. De erbjuder stöd, rådgivning och tillsyn som kan hjälpa dig att undvika ökade skulder och hantera situationen.
- Kommunens budget- och skuldrådgivning: Alla kommuner är enligt lag skyldiga att erbjuda kostnadsfri skuldrådgivning. Här kan du få hjälp med att skapa en realistisk återbetalningsplan, förhandla med långivare och prioritera skulder för att undvika att de växer. Du kan se söka efter budget- och skuldrådgivning i din kommun hos Konsumentverket.se.
- Kronofogden: Om skulden redan har gått så långt kan du ansöka om skuldsanering, vilket innebär att du betalar av en del av skulderna under några år och får resten avskrivet. Det är en sista utväg, men kan ge en nystart för den som är djupt skuldsatt.
Exempel: Anna, 34 år, hade tagit tre sms lån på totalt 40 000 kr. När hennes ekonomi inte gick ihop började påminnelseavgifter och inkassokrav staplas på varandra. Istället för att ta ett nytt lån vände hon sig till sin kommuns skuldrådgivning. Tillsammans gjorde de en plan där hon fick längre återbetalningstider och slapp ytterligare avgifter. Det gav henne kontroll över situationen och hindrade skulden från att växa.
Hur vet man om en långivare för sms lån är seriös?
För att veta om en långivare för sms lån är seriös så börja med att kontrollera om de finns i Finansinspektionens register. Endast långivare med FI-tillstånd får erbjuda lån i Sverige. En seriös aktör följer också Konsumentkreditlagen (2010:1846), vilket innebär att de måste redovisa effektiv ränta, alla avgifter och återbetalningsvillkor innan du skriver på.
En annan viktig indikator är om långivaren alltid gör en kreditprövning. Oseriösa aktörer lockar ofta med ”lån utan kreditkontroll”, men enligt lagen måste alla långivare kontrollera din återbetalningsförmåga, antingen via UC eller andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe.
Det kan också vara klokt att granska kundomdömen på exempelvis Trustpilot. En långivare med högt betyg baserat på många omdömen visar på hög kundnöjdhet, medan aktörer med låga betyg och återkommande klagomål kan vara en varningssignal.
Vanliga frågor och svar
Är det dåligt att ta ett SMS lån?
Det beror på. I de flesta fall är det dåligt att ta ett SMS lån på grund av den höga räntan. Däremot kan det vara så att du blir tvingad till det om du behöver pengarna snabbt och har dålig ekonomi. Betalar du också tillbaka det snabbt behöver det nödvändigtvis inte vara så dyrt om det inte finns dyra avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift.
Är det värt att ta SMS-lån?
Det är värt att ta ett sms lån om du inte har några andra alternativ som att låna av vänner eller familj och behöver pengar snabbt. Ett sms lån passar främst i situationer där behovet är akut och du vet att du kan betala tillbaka snabbt. Annars riskerar du att få höga kostnader i form av ränta och avgifter, vilket gör lånet betydligt dyrare än ett traditionellt lån.
Hur påverkar sms lån din kreditvärdighet?
Sms lån påverkar din kreditvärdighet negativt. Långivaren för lånet kan dels göra en kreditupplysning via UC och många upplysningar kan sänka ditt UC-score. Ett sms lån ökar dessutom din skuldkvot och om du missar en betalning riskerar du att få en betalningsanmärkning. Eftersom sms lån ofta ses som en riskfaktor kan det göra det svårare att få större lån i framtiden.
Går det att ta flera sms lån samtidigt?
Ja, det går att ta flera sms lån samtidigt, men det är mycket riskfyllt. Varje nytt lån ökar dina skulder och flera kreditprövningar kan försämra din kreditvärdighet. Det gör det svårare att få andra lån i framtiden.
Kan man förlänga ett sms lån?
Ja, hos vissa långivare kan man förlänga sms lån mot en avgift. Det betyder att du skjuter fram återbetalningen men kostnaden ökar. Förlängningar kan leda till att lånet blir dyrare än planerat och ökar risken för skuldsättning.
Kan man samla sms lån?
Ja, du kan samla sms lån genom ett samlingslån och det är vanligt att man ansöker via en låneförmedlare. Då ersätter du flera dyra sms lån med ett större lån som oftast har lägre ränta. Det kan sänka din månadskostnad och ge bättre kontroll över ekonomin.
Alternativ till sms lån
Sms lån är ofta dyra och kortsiktiga lösningar och därför kan du överväga andra alternativ som kan ge lägre ränta, längre återbetalningstid och bättre villkor. I tabellen nedan är några av de vanligaste alternativen till sms lån.
| Alternativ | Ränta (effektiv) | Löptid | Fördelar | Nackdelar |
|---|---|---|---|---|
| Kreditkort | 10 – 25 % | Löpande | Flexibel användning, räntefria perioder (30 – 60 dagar), bonusar | Höga räntor om du inte betalar inom fristen, lätt att skuldsätta sig |
| Kontokredit hos bank | 5 – 20 % | Löpande | Flexibelt, du betalar bara för det du använder, kan fungera som buffert | Kan bli dyrt vid långvarig användning, kräver ofta UC |
| Låna av familj/vänner | Ofta 0 % | Flexibel | Billigt, snabbt, utan kreditkontroll | Kan skapa personliga konflikter om du inte kan betala tillbaka |