Sms lån med betalningsanmärkning
Det går att få sms lån med betalningsanmärkning i Sverige 2025. Däremot är utbudet av banken och långivare begränsat då storbankerna nekar dig direkt om du har en anmärkning. Däremot finns det specifika långivare för sms lån trots anmärkningar och du kan även använda dig av en låneförmedlare inriktad på detta, som till exempel Klara Lån.
SMS-lån som accepterar betalningsanmärkningar – Topplista
- Ferratum: Upp till 5 anmärkningar, upp till 45 000 kr
- Northmill: Hög beviljandegrad, upp till 50 000 kr
- Viaconto: Låga krav, upp till 20 000 kr
- Flexkonto: Ingen UC-kreditupplysning, upp till 30 000 kr
- Fairlo: Snabb utbetalning, upp till 70 000 kr
Bästa sms lånen trots betalningsanmärkning
Ferratum
- Flexibel kredit
- Svar direkt
- Snabb utbetalning
- Lånebelopp 1.000 – 45.000 kr
- Ränta 43,50 %
- Löptid 3 – 46 mån
Detta är en högkostnadskredit. Betalar du inte tillbaka krediten i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Du kan få stöd hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun och du hittar deras kontaktuppgifter på hallåkonsument.se.
Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 822,91 kr (snitt 2 568,58 kr per månad). Effektiv årsränta: 52,57 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,999993 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Fairlo
- Stor flexibel kredit
- Bra service
- Höga omdömen
- Lånebelopp 2.000 – 70.000 kr
- Ränta 20 – 29 %
- Löptid 0 – 96 mån
Detta är en högkostnadskredit. Betalar du inte tillbaka krediten i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Du kan få stöd hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun och du hittar deras kontaktuppgifter på hallåkonsument.se.
Med ett månadsbelopp om 2 881 kr i 12 månader blir den effektiva räntan 30,6% och totalt att återbetala blir 34 566 kr.
Credifi
- Snabb ansökan
- Välj löptid
- Snabb utbetalning
- Lånebelopp 2.000 – 50.000 kr
- Ränta 39,50 %
- Löptid 30 – 365 dagar
Detta är en högkostnadskredit. Betalar du inte tillbaka krediten i tid riskerar du att få en betalningsanmärkning.
Du kan få stöd hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun och du hittar deras kontaktuppgifter på hallåkonsument.se.
En kredit på 9 500 kr till 42,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 910 kr, 1 576 kr, 1 536 kr, 1 496 kr, 1 456 kr, 1 415 kr, 1 375 kr, 1 335 kr, 1 294 kr samt 1 254 kr) och 1 205 kr i uppläggningsavgift, 1 155 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 198,86 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 648 kr.
Klara Lån
- Jämför 15 st långivare
- Upp till 150.000 kr
- Svar på 15 sekunder
- Lånebelopp 5.000 – 150.000 kr
- Ränta 6,48 – 39,5 %
- Löptid 1 – 8 år
Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procentsnominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader,med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Jämförelsetabell över sms lån med betalningsanmärkning
I tabellen nedan jämför vi hur mycket du kan låna hos olika långivare med betalningsanmärkning.
| Långivare | Ferratum | Fairlo | Credifi | Klara Lån |
|---|---|---|---|---|
| Lånebelopp med betalningsanmärkning | 1.000 – 45.000 kr | 2.000 – 70.000 kr | 2.000 – 50.000 kr | 5.000 – 150.000 kr |
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är som en varningsflagga i din kredithistorik som visar att du har missat att betala en räkning i tid. Det kan vara allt från en obetald mobilräkning till en utebliven hyra.
Det är inte heller endast att du missat en betalning, utan också påminnelserna som kommer efteråt. Till slut kommer fakturan komma till Kronofogden och om de fastställer att du är skyldig att betala är det då du åker på en betalningsanmärkning.
Betalningsanmärkningar ligger kvar i 3 år och det går inte att få dem borttagna innan dess.
Hur påverkar anmärkningar möjligheten att få SMS lån?
Betalningsanmärkningar påverkar chansen till att bli beviljad SMS lån negativt. Anledningen är att en eller flera anmärkningar sänker din kreditvärdighet med mycket och det gör att de flesta långivare inte vill låna ut pengar till dig. Däremot finns det vissa långivare som specialiserar sig just på sms lån med betalningsanmärkningar och det gör att det fortfarande går att bli godkänd.
Fördelar och nackdelar med sms lån med anmärkning
Fördelar
Fördelarna med SMS lån med anmärkning är att du kan komma åt pengar snabbt och låna trots att du blivit nekad av andra.
- Få tillgång till pengar snabbt
- Låna när du blir nekad av andra
Nackdelar
Däremot kommer dessa lån med många nackdelar och den största är att de är dyra.
- Dyra räntor
- Dolda avgifter kan tillkomma
- Du kan låna för enkelt i vissa fall
- Oseriösa långivare
Vilka krav finns för att få SMS-lån med betalningsanmärkning?
Långivarna tar fortfarande en risk när de lånar ut till personer med betalningsanmärkningar. Därför ställer de ofta tuffare krav och för att bli beviljad sms lån trots anmärkning behöver du uppfylla följande krav.
- Du behöver ha en inkomst på minst mellan 12 000 och 15 000 kr per månad.
- Du får som högst ha mellan 3-5 st anmärkningar beroende på långivare.
- Inga skulder hos Kronofogden eller pågående skuldsanering.
- Svenskt personnummer och folkbokföring i Sverige.
Tänk på att dessa krav kan variera mellan olika långivare. Det lönar sig att jämföra villkoren noga.
Hur du jämför SMS-lån med betalningsanmärkningar
När du letar efter SMS-lån trots betalningsanmärkningar är det viktigt att inte ta första bästa erbjudande. Utan jämför långivarna utifrån effektiv ränta, avgifter, övriga villkor, rykte bland kunder och beviljandegrad.
Effektiv ränta
Effektiv ränta är den viktigaste faktorn då det avser den totala kostnaden för sms lånet och det är här långivarnas räntor kan skilja sig mycket på grund av att avgifter kan tillkomma. Försök att hitta långivaren med den lägsta effektiva räntan.
Avgifter
Det kan tillkomma uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella straffavgifter som inte alltid är helt synliga vid ansökan. Kolla därför alltid på den effektiva räntan som är totalkostnaden för krediten.
Övriga villkor
Övriga villkor som låneutrymme och löptid kan vara ganska strikta på lån med betalningsanmärkningar. Se därför till att du kan låna tillräckligt och att du kan återbetala under en passande tid så att din månadkostnad är hanterbar.
Långivarnas rykte
Kolla upp så att företaget finns registrerat hos Finansinspektionen och att kundomdömena hos Trustpilot är bra. Det finns många oseriösa aktörer för dessa lån och därför måste du vara aktsam.
Beviljandegrad
Vissa långivare, särskilt de som inte använder UC, har högre sannolikhet att godkänna din ansökan. Använd dessa långivare med högre beviljandegrad om du har flera anmärkningar. Du kan också nyttja en låneförmedlare för att få exponering mot många olika långivare och på så sätt öka beviljandegraden.
Hur ansöker man om SMS-lån med betalningsanmärkningar?
För att ansöka om SMS-lån med betalningsanmärkningar väljer du långivare, fyller i ansökan, får svar på ansökan och pengarna utbetalda om lånet blir godkänt.
1. Välj långivare och fyll i ansökan online
Ta reda på vilken långivare för SMS lån du vill ansöka hos genom topplistan och vår jämförelse. Kom ihåg att tänka på den effektiva räntan, kundomdömen och om lånebeloppet passar dig.
2. Långivaren gör en individuell kreditbedömning
Beroende på vilken långivare du väljer så skiljer det sig kring hur kreditbedömningen går till. De flesta använder sig av UC men det finns också SMS lån utan UC som du kan ansöka till. Oavsett så går kreditbedömningen ofta automatiskt och du kan få svar snabbt.
3. Få pengarna direkt
Blir du godkänd till lånet kan du få SMS lånet utbetalt direkt om du har ett bankkonto hos en av storbankerna. Alla långivare har olika samarbeten men brukar alltid ha direktutbetalning hos de största bankerna. Kolla dock upp innan du ansöker om de stödjer direktutbetalning till din bank, om du behöver pengarna snabbt.
Risker med SMS lån vid betalningsanmärkningar
Att ta ett SMS-lån när du redan har betalningsanmärkningar innebär vissa risker som höga räntor, risk för skuldfällor och ytterligare försämrad kreditvärdighet på grund av fler krediter.
Höga räntor
Ofta över 30% effektiv ränta, vilket gör det till en högkostnadskredit. Anledningen till att räntan är såpass hög är att långivaren behöver kompensera för att de kommer göra ganska stora kreditförluster. Detta på grund av att alla inte kommer kunna betala tillbaka lånet, i och med att de som ansöker om dessa lån har dålig kreditvärdighet.
Risk för skuldfälla
Det är lätt att hamna i en negativ spiral där du tar nya lån för att betala av gamla. För att inte hamna i spiralen gäller det att inte börja låna för att betala lån och sluta direkt om du redan har gjort det.
Ytterligare försämrad kreditvärdighet
Fler lån kan göra det ännu svårare att få lån i framtiden. Har du fått en betalningsanmärkning bör du alltid ta ett steg tillbaka och fundera kring om du verkligen bör låna mer. Det behöver dock inte vara fallet, då alla kan slarva och råka få en betalningsanmärkning med lite otur. Har du däremot problem med ett aktivt lånebeteende bör du tänka rejält innan du lånar mer.
Hur blir du beviljad sms lån trots betalningsanmärkningar?
För att bli beviljad sms lån trots anmärkningar bör du stabilisera din ekonomi innan du ansöker genom att betala av befintliga lån och begränsa antalet kreditförfrågningar och sedan välja rätt långivare.
1. Stabilisera din ekonomi
Stabilisera din ekonomi genom att se till att du skaffar en stabil årsinkomst. Det går att ansöka om ett SMS lån utan inkomst men om du dessutom har anmärkningar är det svårt att bli beviljad dem.
Har din inkomst ökat på senaste är det förmånligt att komplettera din ansökan med din nya inkomst om den inte ännu räknats med i din deklarerade inkomst för förra året.
2. Betala av befintliga lån
Visa att du tar ansvar för din ekonomi genom att betala av så mycket befintliga skulder som möjligt. Försök trappa ner på konsumtionen i några månader för att få pengar av till att amortera bort lån.
3. Begränsa antalet kreditförfrågningar
För många förfrågningar kan skada din kreditvärdighet ytterligare. Ansök därför inte hos flera olika långivare, utan använd dig av en låneförmedlare. Har du redan många kreditförfrågningar kan du ansöka om ett lån utan UC, då det inte syns i deras register då.
4. Välj rätt långivare
Fokusera på långivarna som specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar. Det ökar beviljandegraden och gör att du inte behöver ansöka hos flera långivare innan du blir godkänd.
Vanliga frågor och svar
Vanliga belopp är 1.000 – 20.000 kr, men vissa långivare erbjuder upp till 70.000 kr. Däremot beror ditt låneutrymme på hur hög inkomst du har och hur många anmärkningar du har sedan tidigare.
För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning kvar i 3 år. För företag är däremot tiden 5 år.
Ja, varje kreditförfrågan kan påverka din kreditvärdighet negativt. Detta eftersom många ansökningar resulterar i många kreditupplysningar och det betraktas som aktivt lånebeteende, något bankerna ser upp för.
Nej, generellt sett kan du inte få lån om du har skulder hos Kronofogden. Däremot finns det samlingslån som du kan bli beviljad för att lösa de skulderna i ett förmånliga lån. En låneförmedlare som hjälper dig jämföra dessa typer av lån är Nstart.
Oftast inte, villkoren är vanligtvis fastställda i förväg. Däremot sätts räntan ofta individuellt beroende av din kreditvärdighet.
Alternativ till SMS-lån
Innan du bestämmer dig för ett SMS-lån, överväg dessa alternativ.
- Låna från familj eller vänner. Om du kan så kostar det oftast inget att låna av familj och vänner. Däremot måste du först hitta någon att låna av och sedan kan det alltid vara en känslig fråga. Betalar du sedan inte av lånet i tid kan det uppstå konflikter.
- Ta ett extrajobb. Första tanken innan du lånar bör vara om du kan täcka behovet genom att höja inkomsterna. Antingen genom att ta ett extrajobb eller förhandla om din nuvarande lön till en högre. Kan du ta på dig mer ansvar och på så sätt höja lönen? Testa i så fall det först!
- Kontakta dina fordringsägare. Försök förhandla om betalningsplaner om du tänker ta ett SMS lån för att betala av andra lån. Fordringsägaren vill få tillbaka sina pengar och är därför ofta tillvägagående och hjälper dig lägga upp en rimlig avbetalningsplan som din ekonomi klarar av.
- Sök budget- och skuldrådgivning. Många kommuner erbjuder gratis hjälp med budget- och skuldrådgivning. Ta kontakt med kommunen och se om en expert kan kolla på ditt specifika fall och hjälpa dig utveckla en plan.
- Undersök möjligheten till skuldsanering. I extrema fall kan utvägen vara att försöka få en skuldsanering. Däremot är det endast personer med extremt mycket skulder som de inte kommer kunna betala tillbaka som oftast får skuldsanering.
